中国银行反洗钱征文银行反洗钱论文随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由下面是小编为大家整理的中国银行反洗钱征文银行反洗钱论文3篇,供大家参考。
中国银行反洗钱征文银行反洗钱论文篇1
随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。
一、电子银行业务中存在的洗钱风险
（一）电
子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。
（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。
（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。
如沈阳分行协助破获的“5?22专案”，犯罪分子就是通过网上银行在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。
同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进行，客户几乎完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身份，但在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。
并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给反洗钱工作带来了极大的障碍。
（五）电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐
与传统业务相比，电子银行业务采用的是账号（或者id）验证及证书验证方式，只要客户提供正确的账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分析。
电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现724小时全天候操作，使洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大风险。
二、电子银行反洗钱的对策和建议
（一）增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视
金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。
（二）严把客户的审核关，切实履行“了解客户”义务
银行应按照反洗钱法律法规要求，认真做好客户调查工作，从源头防范洗钱风险。
首先，在银行开立账户必须通过公民身份信息联网核查系统验证，并严格审查申请人的身份证件及开户材料。各级银行要建立统一系统的客户资料库，从了解客户做起，将客户的真实姓名、住址、联系方式、工作地点、收入等涵盖在客户资料库中，并规定更新年限，对到期的客户资料进行更新。
第二，对电子银行设置严格的准入条件。经严格审核和筛选，符合条件、信誉度好的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订规范、严密的服务协议，以明确
责任。
第三，金融机构对开通电子银行业务的账户应适当提高风险等级，并对客户基本信息至少每半年审核1次，经审查认为使用网银业务理由不合理的，应拒绝受理其申请。
第四，在客户开办电子银行业务后，银行发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点，应暂停或中止其电子银行业务，从源头缩小洗钱活动的生存空间。
（三）建立、健
全电子银行支付规范，完善内控机制
应建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，以及时发现风险隐患。并且，应针对电子银行的业务特点建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制，细化标准，以利于执行过程中把握政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务。
(四)提高监控工作水平，加大对电子银行业务的监控力度
金融机构加强对从事反洗钱工作相关人员的培训，提高各金融机构工作人员对可疑交易的识别能力。在可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法，做到系统提取与人工甄别相结合，避免上报垃圾信息。针对电子银行业务开发实时监控软件，对开通电子银行业务的账户实行实时监控，依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性，提高可疑交易的报告水平。
中国银行反洗钱征文银行反洗钱论文篇2
是碌碌无为，虚度韶华？还是踏踏实实，拼搏奋斗？这取决于自己。是成为笑傲天穹的精灵，还是成为陆地上平庸的小丑，一切的一切还是由自己决定。光阴似箭催人老，日月如梭趱少年。光阴何其短暂！光阴何其宝贵！当人们还没省悟过来之时，时间老人早已蹒跚地走过了一个又一个人生巷口。倘若你不抓紧时间，奋斗进取，拼搏出属于自己的一片天地，那么你将会是一个既可悲又可怜的人。因为你的人生画卷是如此得空白，如此得缺乏光彩。本来应该由你涂抹的画卷，却因为你的虚度而被白白地弃用。你自己说到底可悲不可悲？
铸剑师十年磨一剑，为的就是“剑快至倚天”的境界。削发如泥者，利也。漫长的十年，在铸剑师眼里是那样短暂，因为他早已将岁月忽略，遗忘，在自我构筑的碉堡中精心研究铸剑。可以这样说，他没有浪费光阴，他可以自豪地说，“为了一剑活十年，我无怨无悔！”然而在生活中这样的人少之又少。君不见张明接二连三跳槽，君不见李帆天长日久搞网恋，君不见马涛灯红酒绿分外甜。在浮躁的社会形态下，他们能够安心下来，搞点事业也就不错了，怎么敢奢望他们“十年磨一剑”！
“奋斗"二字，意蕴无穷。为了理想，你务实进取实干，这是奋斗;为了父母家人，你拼搏职场，身兼数职，这也是奋斗;为了贫穷的学童再现校园，你奔走呼告，游走街头，这更是奋斗。与其任而白白流逝，倒不如抓住它，好好利用一番。相信成功总是喜欢垂青这类人的。
若干年后，当步入暮年，你可以对自己说，“我的青春没有虚度，我的人生终于有所成就，我高兴，我自豪。”这是一个理想的结果，事实上许多人到老的时候，往往感到很失落，很无奈。青春无悔对他们来说只能是个谎言。中年无所建树，让他们后悔莫及。凡世没有后悔药，一错过成千古恨，再回首已百年身人生之悔莫过于此。
人生若白驹过隙，忽然而已。岁月匆匆，无情地流逝着。我们应该静下心来，抓住时间的尾巴，乘风破浪，直挂云帆，享受搏击沧海的乐趣。相信在离世的时候，我们能够平静地说，“我来过，我无悔，我快乐。”不要将遗憾留下，抓紧时间奋斗吧！
奋斗如你，美丽如你!
28年前，你呱呱坠地，生活中多了调皮的可爱的你。小时的你可爱听话好学勤奋，六岁那年你就会数几千个数还会背唐诗（那时可是没有幼儿园的）,你被村中的老师夸赞，说你是未来的大学生。
上小学了，你的世界充满色彩，因为你整天充满幻想。在学习中你找到了乐趣，游戏中你看重的是友情，你是一名负责的学习组长，出题，检查，讲评，俨然一个小老师，你是同学的榜样，你是老师的助手。但你怎么也不明白，每次数学竞赛和作文竞赛，老师都没有让你参加。你失望的心情有谁知道？
你上进，你听话，在姥姥家里你被誉为世界上最听话的好孩子。初中升学考试，你名列前茅，整个镇北，你排名第一。你的成绩使你更加虚荣，你发奋学习，班主任每次开班会口头总是你。初中毕业，你参加五科联赛，成绩优异，提前一个月你被保送升入高中，你在那个暑假，度过了一段愉快的阅读时光。
高中三年，你依然奋斗如故，你经常学习忘了其他事情，有时候你的头发一月才洗一次，有时候你很长时间忘了洗澡，下课了你也在座位上看啊看,你的勤奋是出名的。
就在那时候，你情窦初开，小雨、玲儿、伟、霞等人走入你的世界,也是在那时，你激情澎湃，纸条传送中有你的欢乐和哀愁,那真的是一个不可抗拒的年龄吗？
那年的高考你发挥失常，或许是为情所困，你很失望，分数少得仅能上一般本科，但你不后悔。
大学里，你凭借自己的勇气改系改科，你四处找家教，找兼职，打工生涯中全系乃至全校无人敢与你相比;大学里，你有过爱有过痛，有过难言的寂寞和悲伤，但你一路都走过来了。
你一路跋涉一路歌。而今你在岗位上兢兢业业，奋斗是你的特色，追求是你的目标，上天赐与你温柔贤惠的妻子，你迈向理想的脚步更加稳健。
奋斗如你，美丽如你，奋斗着的你是最美丽的。
相信未来的你会美梦成真。相信你在理想的路上会更加优秀！一直以来，我总在探索着什么。从小学、初中、高中，到大学生活，到毕业工作了几年。我不止上百次的想象我的未来。我应该如何去做我的事业，如何实现我的价值，我的人生怎样才是最美好的，怎样才最有意义。
我追求着，追求着。小学时，我宁静温和，和同学们打成一片。我记得我是他们的忠诚守护者，朋友们有什么东西，都让我保存，那时我是最幸福的；当我的作文被老师表扬，那时我是最幸福的；当我帮妈妈包饺子，和一家人吃着香喷喷的饺子，那时我是最幸福的……
初中时，每天的我都很勤奋，坐在凳子上一学习就是一天，全校第一的宝座非我莫数，班主任总是表扬我，把我当作典型，那时我是最幸福的；我的作文照例被当作范文读，我就在那时萌生当作家的念头，虽然幼稚，但却很有意思，每当周末，我就一个人幻想我成名之后的种种情况，有幻想的我是最幸福的……
高中时，我还是典型的勤奋者，但我的心却对女同学更多了关注，我和他们纸条传送，他们佩服我的勤奋好学；我欣赏他们的美丽大方，我知道我在奋斗中陷入了感情的漩涡，却一度不能自拔，却始终认为是幸福的……还记得同位美丽的短裙，还记得小雨多情的笑容，还记得小伟款款的多情，还记得我们闯红灯的尴尬……
大学时，我在打工中度过一天又一天，感情和学业都已不再深学，这也是我今生最后悔的事情。娜娜的用心我不理解，我那时太不懂感情；苏菲的世界太深奥，每天跟她感觉都不同，但我们不是一路人，她现在可好？娟子永远是我美丽的恋……
如今，工作了，结婚了，感情很柔和，我对妻子也很满意。我们有共同的事业。但我不能就此满足。我要的是辉煌的人生。我要努力实现我的梦。人生只有奋斗才最美。不管别人怎么说，我每天都坚持，每天都努力。我相信，明天会更好。
那天，和同学的小聚颇具回味。同位买了车，作东请客。郭、张还有我和妻子。郭和张是那种能说会道的人，一个晚上都是他们的话题，用妻子的话说：他们两人是一唱一和，妻说从来没有这样大笑过。
同位还是那样有文采，说话都要背上几句名言，还说起高中时代，那么多颇值回忆的往事，有郭在体育比赛后的演讲，有我们传送的纸条……是啊，那个时代，是只能留在记忆中的时代，是令人无限回味的时代，是不能体验两次的时代。
聚会时，最经典的一句话莫过于郭永伟说的“我根本不知道你再说什么”，被我们用不同的语调模仿了多遍，气氛很融洽，谈得很投机。随着时间的流逝，酒席结束。郭“开”着自己的自行车带着张扬长而去，那滑稽幽默的场面令我们开怀大笑。同学情是最深的，言语不必有那么多顾忌，可以无所不谈，可以无所不笑。
最后，同学还主动跟我握手告别，笑着，走着，我们再见了。一次普通的握手，又一次令我无限遐想……我的记忆不止一次的又回到那个飘着香的奋斗的高中，那个时代，我可是连女孩都不敢正眼看的啊！
理想，是我们每个人心中的一盏明灯，它可以为我们指出前进的方向。然而，理想也是被需要的一个奋斗目标，但是它需要我们自己来实现。世界万物都有自己的理想，花儿的理想是开放出多姿的花朵：鸟儿的理想是建造坚固的巢穴。而我的理想是成为以为万众瞩目的音乐家.每当我看到电视上许多著名的歌手在属于自己的舞台尽情歌唱，用优美的歌声去感染在场的观众时，我就立志要成为一位音乐家，让自己的歌声传遍五大洲`四大洋，去温暖每个人的心灵。
音乐，我的理想，奋斗的目标。它以自身特殊的魅力吸引着一切，它有它独特的韵味，它的旋律是那么的优美，它的声音是那么动人。成为音乐家的理想更加是不会动摇的，因为我相信它不会抛弃苦心追求它的我，它会让我沐浴在理想的光辉之中。音乐是我极其酷爱的，更重要的是它时常鼓励着我，让我有勇气。每一天，我总会有音乐的陪伴，它成了我形影不离的好朋友。
失败，遭遇挫折时，我从来不曾畏惧过，因为成为音乐家的理想总时刻提醒着我：现在的我离理想还是那么遥远，前面的道路仍很坎坷，加油吧！用坚定的信念去战胜一切吧！当我疲倦时，只要音乐的天赖之音响起时，我就早以忘记什么是疲倦拉。
理想是石，敲出星星之火；理想是路，照亮夜航的路；理想是火，点燃熄灭的灯；理想是路，引你走到黎明。只要我有坚定的信念，努力奋斗，勇往直前，我相信我将会一步一步的迈向音乐家的道路，到达理想的境界。
中国银行反洗钱征文银行反洗钱论文篇3
姓名：曹静
系别：电子工程系
专业：电子信息工程技术
2013年4月10号
助学政策 助我成才
尊敬的老师：
我是来自桂林航天工业学院电子工程系的一名普通大学生，出生于一个平凡的家庭。小时候家里情况还算可以，爸爸做一点小生意，妈妈是一个家庭主妇。虽然算不上小康，但爸爸妈妈凡事都会满足我，我们过着快乐而幸福的生活。
然而这一切的平静在我初二那年被打破了，爸爸由于投资不慎，欠下了几十万的巨债。但是这一切都被爸爸妈妈瞒住了，在我眼里，他们开始变得小气、神神秘秘，我也越来越不听话，让他们操碎了心。
高考结束了，爸妈开始为我的大学学费攒钱、凑钱。我很不理解，为什么他们要为几千块钱那么为难。
直到大一下学期，那年寒假，爸妈才把这件事告诉了我，我真恨自己为什么不能为家里做到我自己应做的那一份，那么不懂事，那么笨，让爸爸妈妈为这个家付出了那么多。
回到学校后各种费用像雪花一样纷纷落在我身上，我变得郁郁寡欢，到处找兼职。精彩丰富的大学生活离我越来越远。非但这样，就连课程也因为无法专心学习而开始跟不上了。当成绩单寄回到家里的时候，我看到爸妈眼里的失望。我暗暗发誓一定要努力学习，让爸妈过上好日子。
然而眼看就要大二就要开学了，又要交学费，一学年的学费对家
中而言已是一笔不容易拿出的钱了！但爸妈最终仍是咬着牙硬是把学费给凑够了，其中的心酸我怎会不知？这一切都只是因为，我完成学业是他们最大的心愿。
我突然想到了辅导员曾经说过国家领导非常关心我们学生的成长，注重人才的培养。每年都为优秀大学生和贫困大学生提供了的国家奖学金、国家励志奖学金或国家助学金。如果我申请到国家助学金，那对我们家是有非常大的帮助的，我便向老师申请了二等助学金。
获得资助之后，我不用再为生活而东奔西走地去想法去兼职赚钱。利用节省下来的时间，我可以自己掌握学习了，成绩有了明显的提高。
我之所以能获得助学金，是因为老师和同学们给了我很多的帮助，我也变得越来越自信。
国家帮助了无数个像我这样家庭贫困的大学生，使我们的生活不再因为没钱而烦恼，让我们更加精彩的度过大学生活，更加全面的展现了自己的能力。正是因为有了国家的助学政策，我们的大学生活才能变得如此的幸福、快乐。也减轻了父母的压力。
我会积极响应国家政策，更加努力的学习。滴水之恩当涌泉相报，如果有可能，将来我会用自己的经济，自己的金钱去付出行动，帮助更多的人。不论遇到怎样的困难，我相信我一定会克服，把自己奉献给社会！
姓名：曹静
班级：电子信息工程技术二班
学号：201104520231
联系方式：***
推荐访问:反洗钱 中国银行 征文 2021银行反洗钱征文3000 银行反洗钱征文优秀范文3000字 银行业反洗钱征文 银行反洗钱征文5000字 中国人民银行反洗钱征文 反洗钱征文优秀范文银行业2021 中央银行反洗钱业务论文 银行反洗钱论文题目 2021年银行反洗钱征文优秀范文